DEGIRO review & ervaringen (2024): voordelen & nadelen

In deze uitgebreide DEGIRO review lees je alles wat je moet over deze Nederlandse broker! Ik deel mijn ervaringen, zodat je kunt bepalen of DEGIRO ook bij jou past!

Wat zijn de grootste voordelen van DEGIRO?

• Lage tarieven: DEGIRO is één van de goedkoopste brokers op de markt.
• Marktleider: DEGIRO is een volledig Nederlandstalige broker & marktleider!
• Groot handelsaanbod: je kunt bij DEGIRO investeren in duizenden beleggingsproducten.
• iDEAL: je kunt bij DEGIRO snel geld op je rekening storten met iDEAL.

Wat zijn de grootste nadelen van DEGIRO?

• Beperkte analyse: je kunt bij DEGIRO beperkte analyses uitvoeren.
• Niet automatisch: je kunt bij DEGIRO niet automatisch maandelijks beleggen.
• Exchange kosten: je betaalt €2,50 per exchange waarop je handelt.
• Geen demo: het is niet mogelijk om DEGIRO met een gratis demo te proberen.

Wil je DEGIRO uitproberen?

Ben je benieuwd of DEGIRO bij je past? Bezoek dan de website van DEGIRO en ontdek wat de mogelijkheden zijn! Het is bij DEGIRO ook mogelijk om een account te openen zonder geld te storten.

Wat is DEGIRO?

DEGIRO is een Europese broker die is opgericht in 2008. Met DEGIRO kan je beleggen in onder andere aandelen, obligaties, opties en ETF’s. Sinds 2019 is DEGIRO overgenomen door het Duitse Flatex, maar het bedrijf gaat verder onder de naam DEGIRO.

Hoe werkt het openen van een account bij DEGIRO?

Het openen van een account bij DEGIRO is eenvoudig. Je hoeft in eerste instantie alleen een inlognaam en een wachtwoord in te voeren.

Wanneer je met echt geld wilt beleggen, moet je nog wel wat extra informatie invullen. DEGIRO moet je identiteit en adres controleren om te voorkomen dat je de rekening gebruikt voor het witwassen van geld. Bovendien moet je voor sommige beleggingsproducten nog een losse kennistest doen.

Wat voor accounts zijn er?

• Basis account: met het standaard account kan DEGIRO je effecten uitlenen.
• Actief account:  je kunt op marge beleggen & je krijgt meer bestedingsruimte (50% van de liquiditeitswaarde).
• Trader account: nog uitgebreider dan het actieve account, je ontvangt nu bestedingsruimte tot 100% van de liquiditeitswaarde.
• Day trader account: de risico’s worden anders berekend binnen dit account, waardoor je nog grote posities kunt openen.
• Actieve trader account: je kunt op marge beleggen & je krijgt meer bestedingsruimte.

Het is in veel gevallen niet aan te raden om van de marge gebruik te maken. Beleg alleen met geld dat je echt kunt missen. Wanneer je bovendien in de min staat betaal je rente: het rendement op je beleggingen moet dan ook een stuk hoger uitvallen om alsnog een goed resultaat te behalen.

Hieronder zie je nog een keer wat de verschillen zijn tussen het normale account en het custody account:

Zelf heb ik gekozen voor het normale account. Ik denk namelijk niet dat het risico van het uitlenen van effecten door DEGIRO erg groot is en de extra dividend kosten drukken het rendement.

Is DEGIRO betrouwbaar?

DEGIRO is naar mijn mening een betrouwbare broker omdat:

• 17 jaar actief: DEGIRO is al meer dan 17 jaar actief in Nederland.
• 7+ miljoen Europese klanten: de broker is actief in 19 landen.
• Gescheiden tegoeden: je fondsen worden gescheiden opgeslagen van die van DEGIRO.
• Garantiefonds: effecten tot €20.000 zijn voor 90% beschermd en cash voor 100% tot €100.000.
• Positieve reviews: DEGIRO scoort goed op Trustpilot met een gemiddelde van 3,8.

DEGIRO tarieven: wat zijn de kosten bij DEGIRO?

In dit deel van de review bespreek ik hoeveel beleggen bij DEGIRO kost.

Aandelen kosten DEGIRO

Op de website van DEGIRO proberen ze te verbergen dat er ook nog €1 aan verwerkingskosten worden gerekend. In het onderstaande overzicht heb ik deze kosten toegevoegd:

Zeker voor beleggers die met grote bedragen beleggen, zijn de vaste tarieven een groot voordeel. Beleggingen in andere Europese beurzen worden vaak uitgevoerd via Tradegate, hoe dit werkt lees je verderop in de review.

ETF tarieven DEGIRO

Bij DEGIRO betaal je geen koop- en verkoopkosten over ETF’s die zijn opgenomen in de kernselectie. Hier zijn wel voorwaarden aan verbonden: je moet minimaal €1000 investeren en je mag maar één keer per maand een positie openen. Ook rekent DEGIRO tegenwoordig €1 aan verwerkingskosten voor iedere order, waardoor ETF beleggen niet meer 100% gratis is.

Houd er rekening mee dat ETF’s zelf ook nog servicekosten rekenen. Je ziet in de bijsluiter van een fonds altijd direct wat de jaarlijkse kosten zijn.

Kosten obligaties

De kosten voor beleggen in opties zijn duidelijk: het tarief bedraagt namelijk altijd €3. Dit geldt voor de Nederlandse, Belgische, Portugese en Franse obligaties.

Opties tarieven DEGIRO

• Opties Euronext, Eurex, MEFF & IDEMM: €0,75 per contract
• OMX nordic options: €1,75 per contract
• Amerikaanse opties: $0,75 per contract
• Optie uitvoeren: €1 per contract

Futures kosten DEGIRO

• Futures NYSE, Eurex, IDEM, MEFF: €0,75 per contract
• OMX Zweden: € 1,75 per contract
• Amerikaanse opties: $ 0,75 per contract
• Uitvoeren future: €1 per contract

Wat zijn de valutakosten?

Voor het omzetten van valuta’s betaal je normaal gesproken 0,25%. Wanneer je dus aandelen in dollars koopt dan verlies je hier direct 0,25% op.

Het is ook mogelijk om valuta’s handmatig om te zetten. Je betaalt dan € 10 + 0,25% wat voordeliger kan uitvallen bij grote transacties.

Wat zijn de rentekosten?

Wanneer je geld leent betaal je daar rente over. Over Europese aandelen wordt er 3% gerekend. Dit is goedkoper dan een consumentenkrediet, maar kan je rendement flink onder druk zetten. Let daarom op met het lenen van geld om te beleggen bij DEGIRO.

Hoeveel betaal je voor de koersen?

De Amsterdamse en Amerikaanse koersen zijn geheel gratis bij DEGIRO. Voor de live koersen bij andere beurzen moet je vaak geld betalen. De kosten verschillen van een paar euro tot € 10,50. Wil je op een buitenlandse beurs gaan handelen? Dan is het belangrijk om eerst na te gaan hoeveel je voor de koersen moet betalen.

Wat zijn de kosten om short te gaan?

Bij DEGIRO kan je ook short gaan op een aandeel. Je speculeert dan op een daling van de aandelenkoers. De tarieven hiervoor verschillen afhankelijk van het risico van het aandeel. Op aandelen met een laag risico betaal je 1% en op aandelen met een hoog risico betaal je 2%.

Hoeveel betaal je bij een tekort?

Wanneer je op een marge handelt, kan je te maken krijgen met een tekort, deze kosten bedragen:

• Sluiten bij tekort: €50 + 0,5% (maximaal €500)
• Kosten bij overschrijden marge 125%: €100 + 1% (maximaal €500)

Custody account kosten

Je betaalt bij een custody account extra kosten voor het uitbetalen van dividend. Deze kosten bedragen €1 + 3% van het totale dividend met een maximum van 10%.

Zijn er nog andere bijzondere kosten?

• Overboeken portefeuille: €100 per regio
• Telefonische orders: €10 extra
• Stockdividend: €7,50 extra
• Inschrijven emissie: €2 + 0,02%
• Beurs: €2,5 per beurs per jaar waarop je handelt.

Voorbeeld van een transactie

Je koop voor €10.000 het Amerikaanse aandeel Apple. Je kosten bedragen:

• €1 aan transactiekosten
• 0,25% aan valutakosten = €25
• 0,25% aan valutakosten bij verkoop = €25

De totale kosten bedragen dan €51 of 0,51%.

Conclusie: hoe zijn de kosten bij DEGIRO?

De kosten zijn een positief punt binnen de test van DEGIRO. Van alle professionele Nederlandse brokers biedt DEGIRO beleggen aan tegen relatief lage kosten. Wel zorgen de aansluitingskosten van €2,50 per beurs ervoor dat kleine beleggers jaarlijks toch een aardig bedrag kwijt zijn. Bij een partij als eToro kunnen beleggers met een kleine beurs terecht om zonder commissies te beleggen.

Hoe is de software van DEGIRO?

Alle beleggingen worden uitgevoerd met het online handelsplatform. De basisfunctionaliteiten zijn hier aanwezig en het openen of sluiten van een order gaat redelijk eenvoudig. Je moet echter geen wonderen verwachten wanneer het op de software aankomt.

De analysemogelijkheden zijn namelijk vrij beperkt. Wanneer je het bedrijfsprofiel van een bedrijf bezoekt, zie je enkele basisgegevens over het betreffende aandeel. Denk hierbij aan een korte beschrijving en de winst per aandeel. Op andere websites zijn uitgebreidere analyses te vinden die je kunt gebruiken om je beslissingen te nemen. Het gebrek aan extra informatie is dan ook een nadelig punt binnen deze review.

Technische analyse

De mogelijkheden tot het uitvoeren van technische analyse zijn in orde bij DEGIRO. Je hebt de keuze uit tientallen indicatoren waarbij je tot tien jaar terug kunt. Naast deze analysemogelijkheden worden er geen adviezen of andere vormen van educatie aangeboden door DEGIRO.

Je kunt kiezen uit verschillende technische indicatoren bij DEGIRO

Dividend en informatievoorziening

Zaken als dividend worden automatisch bijgeschreven. De informatievoorziening binnen de online software kan naar mijn mening nog beter; het is soms onduidelijk wanneer er bijvoorbeeld dividend wordt bijgeschreven. De software van DEGIRO is dan ook niet de gebruiksvriendelijkste vergeleken met die van andere brokers.

Hoe is de mobiele applicatie?

De software van DEGIRO is ook beschikbaar op het mobiele platform. De mobiele applicatie heeft grofweg dezelfde functionaliteiten als de online webtrader. Je kan met het mobiele platform orders plaatsen en aandelen in je favorietenlijst plaatsen. Op die manier is het mogelijk om ook onderweg je beleggingen te volgen en eventueel enkele aanpassingen door te voeren.

Het mobiele platform is net zoals de webtrader weinig uitgebreid, maar biedt de functionaliteiten die je mag verwachten. Het mobiele platform scoort binnen deze vergelijking voldoende.

Educatie en begeleiding

Bij DEGIRO kan je binnen de beleggersacademie wat informatie vinden over beleggen. De video’s op de site zijn duidelijk en kunnen je op weg helpen. Er is echter geen geavanceerde informatie beschikbaar die je kan helpen bij het nemen van beleggingsbeslissingen. Op het gebied van educatie en begeleiding scoort DEGIRO dan ook niet erg hoog binnen deze review.

Wat zijn de handelsopties bij DEGIRO?

Eén van de belangrijkste elementen bij de beoordeling van een broker zijn natuurlijk de handelsopties. Het aanbod is erg ruim: met 60 beurzen kan je kiezen uit exotische bestemmingen zoals Turkije of Nieuw-Zeeland. Je kunt ook kiezen uit verschillende beleggingsproducten: van aandelen tot fondsen en van hefboomproducten tot obligaties.

DEGIRO uitleg: hoe plaats je een order bij DEGIRO?

Ik maak al meerdere jaren gebruik van de software van DEGIRO en ik heb er ondertussen een fors bedrag belegt. Ik laat je in deze korte DEGIRO handleiding dan ook graag zien hoe het openen van een order werkt bij deze broker.

Met het zoekvlak kan je een aandeel of fonds vinden waarin je wilt beleggen. Je kan zoeken door de naam van het aandeel in te voeren, de ISIN of Securities Identification Number of door het symbool te gebruiken.

Druk vervolgens op de koop knop om een belegging te openen op het effect.

Het order scherm wordt vervolgens geopend. Hier kan je kiezen uit twee typen orders:

• Marktorder: je opent de positie direct tegen de geldende koers.
• Limietorder: je stelt een prijs in waartegen je het aandeel wilt kopen.

Wanneer je tegoeden wilt beschermen, kan je er ook voor kiezen om een stoploss in te voeren. Een stoploss is een waarde waarop je de positie automatisch sluit. Nadat je een aandeel hebt gekocht, moet je een aparte order aanmaken om deze automatisch bij een bepaald verlies te sluiten.

Druk vervolgens op plaats order om de order op de beurs te plaatsen.

Je kunt je beleggingen vervolgens terugvinden in je overzicht:

Wil je de belegging weer verkopen? Dan hoef je alleen op de verkopen knop te drukken.

DEGIRO Tradegate: hier moet je op letten

Sinds DEGIRO is overgenomen door Flatex, kunnen orders ook via Tradegate verlopen. Tradegate ontvangt hiervoor een kleine commissie. Het is belangrijk om extra op te letten bij dit soort ‘schaduwbeurzen’: de prijsvorming is namelijk minder transparant.

Tijdens de openingstijden gebruikt DEGIRO de referentiebeurs Xetra voor het vaststellen van de koers. Buiten de openingstijden kan de spread dan ook flink oplopen, waardoor je kosten toenemen. Pas daarom de volgende voorzorgsmaatregelen toe wanneer je belegt via Tradegate:

• Openingstijden: beleg alleen tijdens openingstijden van de referentiebeurs.
• Limiet order: met een limiet order weet je zeker dat je niet meer betaald dan gepland.

Hoe werkt het storten & opnemen van geld bij DEGIRO?

Je kan bij DEGIRO op elk moment geld storten op je account. Dit kan je doen via de knop geld in- & uitboeken. Vervolgens kan je met iDEAL of een bankoverschrijving geld op je account storten. Wanneer je voor iDEAL kiest, staat het geld direct op je rekening.

Je kan hier ook op elk moment geld opnemen en het tegoed laten overmaken naar je bankrekening. Het is alleen mogelijk om het geldsaldo van je account op te nemen. Wanneer je het bedrag van je portefeuille wilt opnemen, moet je de effecten eerst verkopen. Het uitboeken van geld gaat vlot en het geld staat altijd binnen een paar dagen op je rekening. Het storten en opnemen van geld is dan ook een sterk punt binnen deze review.

Klantenservice DEGIRO

DEGIRO is zowel telefonisch als per mail bereikbaar. Tijdens rustige tijden kan je ze eigenlijk altijd snel bereiken en je vragen stellen. Wanneer de markten erg volatiel zijn heeft DEGIRO wel eens problemen op alles bij te houden. Tijdens de coronacrisis waren ze bijvoorbeeld alleen in het Engels bereikbaar en gaven ze aan dat het beter is om een mail te sturen.

De klantenservice is van goed niveau wanneer hij werkt. Wel is het naar mijn mening nadelig dat ze niet goed opgewassen zijn tegen speciale marktomstandigheden. De klantenservice scoort dan ook net een voldoende binnen mijn beoordeling.

Pensioenbeleggen bij DEGIRO

Het is bij DEGIRO ook mogelijk om fiscaal vriendelijk te beleggen voor je pensioen. Je moet hiervoor een speciale pensioenrekening openen:

• Geblokkeerde rekening: je kunt pas bij de tegoeden op je rekening wanneer je de pensioenleeftijd bereikt.
• Aftrekpost box 1: je kunt tot je jaarruimte geld aftrekken van je belastingaangifte in box 1.
• Geen vermogensbelasting: je betaalt geen belasting in box 3 over je pensioenrekening.

Een voordeel van pensioenbeleggen bij DEGIRO, is dat je volledig de controle behoudt over je tegoeden. Je kunt helemaal zelf bepalen welke beleggingsproducten je koopt en verkoopt. Dit is tegelijk ook een nadeel: het kan complex zijn om te bepalen hoe je een portefeuille het beste kunt herbalanceren wanneer de pensioenleeftijd in zicht komt. Als pensioenbelegger sta je hier bij DEGIRO helemaal alleen voor, waardoor pensioenbeleggen bij DEGIRO alleen geschikt is voor ervaren beleggers.

Wat zijn nu eigenlijk de kosten van beleggen voor je pensioen bij DEGIRO?

• Beheerkosten: je betaalt minimaal 0,2% aan servicekosten over je portefeuille.
• Transactiekosten: wanneer je meer dan 0,2% aan transactiekosten maakt, worden deze erbij opgeteld.
• Aansluitingskosten: je betaalt €1 per maand per beurs.

De andere kosten zijn vergelijkbaar met die van een normaal account. Zelf ben ik enthousiast over pensioenbeleggen bij DEGIRO: je hebt er meer controle dan bij andere aanbieders tegen lage tarieven.

Conclusie review: is het slim om te beleggen bij DEGIRO?

DEGIRO is een sterke partij op de Nederlandse broker markt waar niet mee te spotten valt. De lage tarieven (vooral op ETF’s genoteerd in de kernselectie) zijn een sterk punt. Wel zijn de analysemogelijkheden beperkt, waardoor DEGIRO niet de beste keuze is voor actieve handelaren.

Wil je een account openen bij DEGIRO? Klik dan op de onderstaande knop en open direct een gratis account:

Veelgestelde vragen over DEGIRO

Auteur

Over Alex Mostert

Al toen ik 16 was kocht ik stiekem mijn eerste aandeel. Ondertussen beheer ik beleggen.info al meer dan 10 jaar en help ik mensen graag bij het bereiken van 'financiële vrijheid'. Na een studie bedrijfskunde en psychologie heb ik mij volledig toegelegd op ondernemen: de helft van de tijd in Nederland & de helft van de tijd in het buitenland. Lees hier meer over mij & maak kennis! Laat ook vooral een reactie achter onder het artikel!